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Anschlussfinanzierung - Mit frühzeitiger Beratung zur Umschuldung bares Geld sparen

Immobiliendarlehen haben in Deutschland in der Regel eine Zinsbindung von 10 Jahren. Sie können jedoch auch kürzere oder längere Zinsbindungszeiten vereinbaren. Regelmäßig besteht am Ende der Zinsbindung noch eine Restschuld, die durch eine Anschlussfinanzierung bei einem beliebigen Finanzierungspartner abgelöst werden kann. Grundsätzlich ist es zu empfehlen, sich rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung zu kümmern. Spätestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung sollten Sie sich um die Anschlussfinanzierung bemühen.
Anschlussfinanzierung - Mit frühzeitiger Beratung zur Umschuldung bares Geld sparen

Nachstehend finden Sie eine Zusammenfassung möglicher Umschuldungstermine von Immobiliendarlehen:

  • Annuitätendarlehen:
    - am Ende einer Zinsbindungszeit
    - jederzeit nach Ablauf der Zinsbindungszeit, wenn das Darlehen variabel weitergeführt wird. Gegebenenfalls kann eine Kündigungsfrist von 3 Monaten bestehen.
  • Annuitätendarlehen mit einer Zinsbindungsdauer über 10 Jahren: 10 Jahre nach Vollauszahlung des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten.
  • Bausparverträge in der Darlehensphase: zu jedem Zeitpunkt.

Zinsrechner

Mit unserem Zinsrechner können Sie einfach ermitteln, wie hoch die aktuellen Zinsen für Ihre Finanzierung wären.

Unsere Finanzierungspartner

Als erfahrene Baufinanzierungsberater haben wir Zugang zu den Konditionen von über 400 Banken, Bausparkassen, Versicherungsanbietern und anderen renommierten Finanzpartnern. Dies ermöglicht es uns, die perfekte Finanzierungs- und Versicherungslösung für Ihr individuelles Bauvorhaben zu finden, und dabei stets Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten im Blick zu behalten

Ihr direkter Weg individuellen Immobilienfinanzierung

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1. Finanzierung kostenlos anfragen

Unsere Beratung ist 100% kostenlos und unverbindlich. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch unter 06251 593040 oder über unser Anfrageformular und wir vereinbaren einen Beratungstermin.

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2. Persönlichen Termin vereinbaren

In einem persönlichen Beratungsgespräch ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen Ihre Ausgangssituation und die finanziellen Rahmenbedingungen für Ihre individuelle Finanzierung.

Ihre persönliche Finanzierungsanfrage
3. Individuelle Angebote erhalten

Auf der Grundlage dieser Informationen finden wir das günstigste Finanzierungsangebot für Ihr individuelles Vorhaben. Wir erledigen alle Formalitäten, Sie erhalten nur noch den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift und wir begleiten Sie bis zur Auszahlung des Darlehens.

Wir beraten Sie unverbindlich und kostenfrei. Wir erheben weder Vermittlungs- noch Bearbeitungsgebühren. Nebenkosten fallen nicht an. Erst wenn Sie einen Vertrag mit einem Kreditgeber abschließen, werden wir für unsere Leistung vom Kreditgeber vergütet. Sie erhalten also eine erstklassige Beratung - ohne Kosten und ohne Risiko.

Was unsere Kunden über uns sagen

Unsere besten Botschafter sind unsere zufriedenen Kunden. Wenn Sie positive Erfahrungen mit uns gemacht haben, würden wir uns freuen, wenn Sie uns weiterempfehlen und Ihre Bewertung teilen. Ihre Empfehlung bestätigt unsere herausragende Expertise in der Baufinanzierungsberatung und -finanzierung und unterstreicht unser Engagement für einen transparenten und kundenorientierten Service.

Durch die Umschuldung Ihrer Darlehen sparen Sie aus den folgenden Gründen häufig viel Geld:

  • Banken rechnen damit, dass Bestandskunden häufig den etwas höheren Aufwand eines Bankenwechsels am Ende der Zinsbindung scheuen. Diese Trägheit kostet Geld und führt häufig zu schlechteren Konditionen.
  • Bankenwechsel sind preisgünstig möglich. In der Regel übernimmt die ablösende Bank die eingetragenen Grundschulden vom Alt-Finanzierungspartner. Die Kosten hierfür sind gering.

Frühzeitig günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Durch die Vereinbarung von Forward-Darlehen im Rahmen einer Prolongation oder Umschuldung können Sie sich heute schon den Zins für einen spätere Finanzierung sichern. Dies geht in der Regel bereits bis zu drei Jahre vor Ende der Zinsbindung, in Sonderfällen auch bis zu fünf Jahre vorher. Ob eine solche Vereinbarung sinnvoll ist, hängt u.a. von der erwarteten Zinsentwicklung und der Restschuld am Ende der Zinsbindung ab.

Wenn Sie in Ihrer abzulösenden Finanzierung verschiedene Darlehenszinsbindungen vereinbart haben, kann es sinnvoll sein, Teile der Verbindlichkeit durch ein Forward-Darlehen abzulösen. Sie können so die Zinsbindungen der Darlehen harmonisieren und sind somit bei zukünftigen Anschlussfinanzierungen flexibler bei der Umfinanzierung zu anderen Banken.

Der Weg zur optimalen Immobilien Anschlussfinanzierung ist nicht immer einfach. Als Baufinanzierungsberater können wir hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Mit Fachwissen über den Markt und die verschiedenen Finanzierungsangebote helfen wir Käufern und Immobilienbesitzern, die beste Lösung für ihre individuellen Bedürfnisse bei der Immobilien Anschlussfinanzierung zu finden.

Zusätzlicher Finanzierungsbedarf

Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung haben Sie in der Regel schon einen größeren Darlehensteil getilgt. Bei einer Umschuldung verwendet die neue Bank nur einen Teil der bestehenden Grundschuld des Alt-Finanzierungspartners. Sie verfügen daher zusätzlich über freie Grundschuldteile, die Sie kostengünstig zur Absicherung weiterer Finanzierungsvorhaben nutzen können. Es besteht die Möglichkeit, zusätzliche Mittel für Modernisierungen oder für die Umschuldung von Konsumentenkrediten aufzunehmen. Durch die grundbuchliche Absicherung lassen sich günstigere Konditionen erzielen.

Mögliche Finanzierungsvorhaben und Umschuldungen

  • Umschuldung von bestehenden Immobilienfinanzierungen bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindung
  • Umschuldung von Immobiliendarlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke: Einfamilienhäuser,  Zweifamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Reihenhäuser, Doppelhäuser und Reihenendhäuser, Eigentumswohnungen
  • Umschuldung von Wohn- und Geschäftshäusern